Alleinerziehend eine Wohnung kaufen und finanzieren – Tipps und Hilfe

Besonders bei Alleinstehenden legt die Bank bei der Immobilienfinanzierung Wert auf ein regelmäßiges, gesichertes Gehalt oder sonstiges Einkommen in angemessener Höhe und genügend Rücklagen. Sollten Sie alleinerziehend eine Wohnung kaufen wollen, haben Sicherheiten die höchste Priorität, da Alleinerziehende sowohl für die Familie als auch für den Kredit allein verantwortlich sind. Niedrige Zinsen, eine Zinsfestschreibung, eine angemessene Höhe der Kredit- oder Darlehensraten und eine lange Zinsbindung sind ebenfalls wichtig.

Auch beim Thema Eigenkapital gibt es bei der Finanzierung einer Wohnung Herausforderungen für Alleinerziehende. So sollte der Eigenkapitalanteil bei der Immobilienfinanzierung bei Alleinerziehenden mindestens bei 30 Prozent liegen – bei Paaren reichen 20 Prozent aus. Alleinerziehende sollten bei der Planung ihrer Finanzierung unbedingt beachten, dass das Kindergeld nicht in diese Summe mit einberechnet werden sollte, denn dabei handelt es sich um Leistungen, die ausschließlich für die Versorgung der Kinder genutzt werden sollten.

Beim Kauf einer Eigentumswohnung sind auch die Nebenkosten zu berücksichtigen. Diese setzten sich zusammen aus steuerlichen, gesetzlich vorgeschriebenen und variablen Nebenkosten. Dazu gehören beispielsweise der Eintrag ins Grundbuch durch den Notar oder die Notarin oder eventuelle Gebühren für den Makler oder die Maklerin. Die festen Nebenkosten liegen bei etwa 10 bis 15 % des Kaufpreises.

Auch alleinerziehend eine Wohnung zu kaufen anstatt zu mieten hat viele Vorteile:

• Wegfallen der monatlichen Mietzahlungen: Zwar müssen Käufer einer Wohnung einen Kredit abzahlen, doch während die Miete immer weiter gezahlt werden muss, ist der Kredit nach einer bestimmten Zeit getilgt und die Wohnung abbezahlt.
• Wohnungsbesitzer haben gestalterische Freiheiten und können das Eigenheim und das ihrer Kinder nach Ihrem Geschmack umgestalten, solang es nicht die anderen Mitglieder der Wohnungseigentümergemeinschaft stört.
• Eine abbezahlte Immobilie als Altersvorsorge: Wohnungseigentümer müssen im Alter keine Miete zahlen oder sie vermieten die Wohnung und haben eine Einkommensquelle als Ergänzung zur Rente. Weitere Informationen zu weiteren Möglichkeiten zur Altersvorsorge neben der Vermietung finden Sie in unserem WissensWert-Artikel Welche Altersvorsorge Lösung kann was und für wen ist sie passend?

In ihrem Wohn­eigentums­programm fördert die KfW auch den Kauf von selbstgenutzten Eigentumswohnungen. Sie können bis zu 100.000 Euro Förderung erhalten. Es handelt sich um einen Förderkredit ab 2,78 % effektivem Jahreszins. Diese Unterstützung aus dem Wohn­eigentums­programm ist gut kombinierbar mit anderen Förderungen der KfW.

Das Beziehen von Baukindergeld ist auch für Alleinerziehende beim Kauf von Wohnungen möglich. Hier ist es jedoch wichtig, dass die Voraussetzungen für den Bezug von Baukindergeld für Alleinerziehende erfüllt sind:

Sie sind als alleinerziehende Person für ein minderjähriges Kind Kindergeld-berechtigt. Mit diesem minderjährigen Kind werden Sie auch in die Wohnung einziehen.

Zum Datum des Kaufvertrags ist diese Wohnung die einzige Immobilie, die Sie besitzen.

Die Wohnung befindet sich in Deutschland.

Sie haben die Wohnung zwischen dem 01.01.2018 und dem 31.03.2021 gekauft.

Sie haben vor, mindestens zehn Jahre in dieser Wohnung zu leben.

Sie haben bei einem Kind nicht mehr als 90.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen (75.000 Euro + 15.000 Euro Freibetrag pro Kind).

Hat eine alleinerziehende Person beispielsweise ein Kind und liegt ihr Jahreseinkommen unter 90.000 Euro, erhält sie jährlich einen Zuschuss von 1.200 Euro. Bei zwei Kindern muss ihr Jahreseinkommen unter 100.000 Euro liegen, dann erhält sie insgesamt 2.400 Euro Baukindergeld-Zuschüsse.

Die staatliche Wohnungsbauförderung ist jedem Bundesland unterschiedlich geregelt. Dabei geht es zu einem großen Teil um den Umbau von Immobilien zu nachhaltigeren und barrierefreien Wohnungen. Manche Programme richten sich an Schwerbehinderte oder Familien, doch es gibt auch finanzielle Förderungen des Eigeneheims für Privatpersonen oder Haushalte mit Kindern – das trifft dann auch auf Alleinerziehende zu. Meistens gibt es dabei eine maximale Einkommensgrenze.

Alleinerziehende tragen die alleinige Verantwortung bei der Kreditabzahlung. Wenn ihnen etwas zustößt, haben die Hinterbliebenen nicht nur mit dem emotionalen Verlust zu kämpfen. Als wäre das nicht genug, stehen sie auch noch vor finanziellen Schwierigkeiten. Im schlimmsten Fall droht ihnen der Verlust des Eigenheims. Ein Weg, seine Liebsten bereits zu Lebzeiten abzusichern, ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung. Im Fall des Ablebens der alleinerziehenden Person zahlt die Versicherung die volle Versicherungssumme an die Hinterbliebenen aus. Das sichert die Weiterzahlung des Kredits und somit den weiteren Besitz der Wohnung. Auf diese Weise können Alleinerziehende sicher sein, dass ihre Kinder im Ernstfall finanziell aufgefangen werden.

Auch bei einer Arbeitslosigkeit ist das Vermögen innerhalb der Risikolebensversicherung abgesichert. Das Jobcenter kann nicht darauf zugreifen, auch wenn die Person ALG II bezieht.

In unserem WissensWert-Bereich finden Sie einen weiteren interessanten Artikel zu dem Thema, warum eine Lebensversicherung sinnvoll ist.

Neben der Risikolebensversicherung gibt es weitere Wege, als alleinerziehende Person die Familie abzusichern. Tipps dazu geben wir im Artikel “Familie absichern: Worauf kommt es an?”